2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容，对相关制度进行了补充和完善。从“规则为本”真正过渡到“风险为本”。
2024年4月，中国人民银行、市场监督管 理总局发布《受益所有人信息管理办法》 简称“3号令”，对市场主体提出了在登记注册阶段需要备案受益所有人的要求，并划分备案范围，市场监督管理总局保障市场主体受益所有人信息备案的实施。
新规之下，受益所有人识别迎来变化。
新增备案制。新规中划分了备案范围，其中只有约7%的市场主体需要向市监总局备案，而余下的无需备案+暂免备案+承诺免报的市场主体占比超过90%，在目前还没有明确的细则情况下，仍然需要延续235、164号文的规定，由义务机构自行完成受益所有人识别、核实、持续识别工作。
新增识别标准。3号令中新增加了基于实际控制人、25%表决权/收益权识别受益所有人的规则。这与FATF一贯所倡导的“风险为本”理念相符。164号文的 “ 2 .通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人”这一规则在3号令中，更明确了对实际控制的定义范围。
3号令中明确符合下列条件之一的自然人为备案主体的受益所有人：
1）直接或者间接拥有法人或者非法人组织25%(含)以上股权、股份或合伙权益的自然人；
2）虽未满足第一项标准，但最终享有法人或者非法人组织25%以上收益权、表决权的自然人；
3）未满足第一项标准，但单独或者联合对法人组织进行实际控制的自然人；
4）不存在上述三种情形的，将负责日常经营管理的人员视为受益所有人；
164号文、1号令、3号令对比
受益所有人留存信息增加：需要留存的受益所有人信息由原来的3项增加至9项，包含受益所有权关系类型以及形成日期、终止日期；收益权、表决权的比例等。
沿用原有的经验与策略已无法满足当下的需求。义务机构在识别受益所有人时应当综合多个政策规则，客户的主体类型、是否备案、是否符合简易识别等，在多个政策的加持下， 银行等义务机构在履行受益所有人识别义务时迎来较大变动，受益所有人识别变得更复杂。
中数智汇辅证受益所有人解决方案，识别+留存，助力义务机构降本增效。
中数智汇辅证受益所有人解决方案对当下多个适用政策进行分析，综合“3号令”、 “235号文”、“164号文”及管理办法的要求，全新推出辅证受益所有人解决方案，满足义务机构在不同业务场景下的客户尽职调查+客户资料保存需求。
新旧政策调整，对受益所有人识别的影响。我们以一家企业为例，分别基于“决策权算法”和“股权穿透算法”进行受益所有人识别，可以看到识别的结果并不相同。基于股权穿透算法（235号、164号文的规则），识别结果是“索某某”，而按照决策权算法（3号令的规则），识别结果会增加“李某”。需要注意的是，李某在该公司并无任职，且股权占比也不足25%，但是从股权链路来分析，李某对该公司的决策权系数却是100%。
按照3号令的要求，义务机构要综合识别受益所有人。中数智汇提供235、164版本及3号令版本两种识别结果，义务机构可根据自身需求选择采用哪类识别结果。
监管机构要求义务机构要留存客户尽职调查过程中必要的身份资料，非自然人客户，需要留存其全部的的企业登记注册文件、开展业务经营所需要的执照、证件或文件等。 可见，在完成受益所有人识别后，资料留存是必不可少的工作，而银行在实际工作中往往会面临需要留存的资料繁琐、操作费事费力、运营成本高等问题。
辅证受益所有人尽调资料留存，通过全新升级的RPA技术，既支持基于股权穿透截图，也支持基于照面和直接股东截图。在完成受益所有人识别之后自动保存资料，极大提高了工作效率。
辅证受益所有人尽调资料留存示意
中数智汇辅证受益所有人解决方案优势
贴合新政要求。密切关注政策变化，100%响应新政要求，受益所有人识别算法增加实际控制人、25%表决权;增加受益所有权起止日期、是否备案等关键字段。
充分、可信数据。受益所有人计算结果均依赖权威来源的公开可信数据，涵盖境内企业工商登记信息、境内上市公司披露信息、港股上市公司披露信息、组织机构登记信息等，为受益所有人计算提供充分、可靠、及时的数据支撑。
全生命周期解决方案。针对受益所有人识别、核实、留存、上报全部核心流程的关键痛点，提供新建业务关系的初次识别、信息采集和资料留存中的尽调资料自动留存、差异报告智能生成、账户管理阶段受益所有人变更监控。
经验丰富。目前已累计为超过200家义务机构提供稳定可靠的受益所有人解决方案，得到各地方监管机构和广大义务机构的一致认可和推荐。
多种服务模式，满足不同业务场景需求。中数智汇辅证辅证受益所有人解决方案提供API实时接口、批量识别服务、线下交付等多种服务模式，满足新增客户、存量客户的不同场景需求，同时在业务关系存续期间，监控受益所有人信息变更情况，实时推送。同时，还支持在企百科平台开通账号服务，可以随时随地用小程序、web端查询受益所有人信息。
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